Что такое капитализация процентов на счете по вкладу?

Депозиты Сбербанка с накопительной схемой процентных выплат

Любое финансово-кредитное учреждение, включая Сбербанк, в ситуации с приемом денежных средств на депозитные счета превращается в денежный магазин, предлагая деньги вкладчика всем желающим за определенную плату.

депозиты Сбербанка

В этом и заключается основная экономическая суть коммерческого кредита в любом банке, большинством из которых клиентам предлагается капитализация процентов на счете по вкладу.

Смысл такой финансовой операции получение прибыли, образующейся за счет маржи (разницы) между стоимостью выдаваемых и привлекаемых денежных средств. Прибыль по выданным кредитам всегда превышает выплаты, предлагаемые владельцам вклада в сбербанке.

Тем, кому интересно, что такое капитализация дохода, для осмысления этой финансовой схемы процентных выплат будет полезен к прочтению нижеизложенный материал, так как поможет ответить на вопрос как понять наилучшим образом капитализацию депозитной суммы.

Накопление собственных сбережений

По легенде мифический царь Крез превращал в золото все, к чему прикасался. Современные банки научились давно делать деньги из денег.

Одним из самых надежных и доходных для клиентов инструментов для проведения такой операции являются вклады с капитализацией.

Для трети населения страны в нынешних экономических условиях вклад на депозит считается вполне гарантированным способом извлечения дополнительных доходов с использованием капитализации в схеме начисления.

Для этой категории населения коммерческие банки постоянно делают заманчивые предложения. Их суть сводится к обещаниям выплачивать владельцам депозитных счетов капитализированные проценты на сумму вложенных средств.

Для экономически оправданных действий от вкладчика помимо активного поиска наиболее выгодных условий размещения заработанных средств потребуется умение самостоятельно просчитывать показатель прибыльность по таким операциям.

Также необходимо знание, как капитализируются доходы на таких депозитах, и умение прогнозировать их оптимальные размеры.

Самостоятельный расчет дохода по депозиту

Аксиомой является то, что вкладчика более всего интересует процент по вкладу, так как он позволяет определить его текущую доходность.

Узнать ее в цифровом выражении можно двумя способами:

  • Проконсультироваться у сотрудника депозитного отдела банка, или вычислить самостоятельно;
  • Но во втором случае рекомендуется результат собственных расчетов сравнить с информацией от банка, с которым составляется депозитный договор.

Но размер годового дохода по депозиту должен быть обязательно прописан в таком договоре, если вклад размещается на год. Если в соответствие с пунктами депозитного договора выплата ежемесячно, то желательно, чтобы в тексте документа была ее ежемесячная разбивка.

В любом вопросе конкретный пример помогает пониманию сути. Вычисление доходности по вкладам не является исключением из этого правила.

В данный момент депозиты с рентабельностью по ним 6-7% в год считаются инструментами с доходностью выше средней.

В том случае, когда физическое лицо размещает на счет 10 тысяч рублей под 6% сроком на 2 года, то его совокупный доход за данный период составит 1200 рублей.

Формула расчета доходности будет выглядеть следующим образом:

(10000*6*2)/100

Соответственно, за год начисление будет равняться 800 рублям.
Такой алгоритм вычислений может служить ориентиром для потенциального владельца депозита, который по окончанию первого года снимет со счета полученный им от банка доход.

расчет дохода

Накопительная схема роста доходности

При капитализации вкладов совокупный доход по ним рассчитывается по другому алгоритму.

Капитализацию процентов по в среде финансистов принято еще называть сложным процентом. Расчет совокупного дохода усложняет тот факт, что алгоритм начисления действует не на первоначальную сумму, а на постоянно капитализированный (увеличивающийся) остаток на счету депонента (владельца депозитного счета).

На сайтах большинства крупных банков для удобства вкладчиков сегодня есть опция депозитного калькулятора.

Такие способы правильной надежной методики подсчитывания прибыли позволяют клиенту сразу выяснить размер предполагаемого дохода по выбранному вкладу. К тому же, опция депозитного калькулятора экономит время банковского клерка.

Потенциальному вкладчику следует зайти на сайт банка. Далее потребуется выбрать депозит, и ознакомиться с условиями размещения на нем денежных сумм. Затем вкладчику следует зайти на страницу с формой онлайн калькулятора депозитных вкладов.

Попав на нее, ввести в специальные окна следующие данные:

  • Название вклада:
  • Вносимую сумму;
  • Срок размещения.

В тех случаях, когда доход капитализируется, формула с вышеуказанными цифровыми значениями принимает вид:

(10000*6/100+10000)*/6*100

Итоговым результатом станет сумма 1272 рубля. А, это значит, что 72 рубля дополнительно принесет капитализация вклада в конце срока.

Объяснение даже самыми простыми словами не будет выглядеть полезно без приведенных расчетов, дающих ключ к пониманию того, что на практике означает термин капитализировано, и таблицы с видами депозитных вкладов.

накопительные вклады

Предлагаемые Сбербанком накопительные вклады

Данные из приведенной ниже таблицы позволят вкладчику моментально понять, какой выгоднее или, наоборот, не выгодный депозитный продукт:

Название вкладаСтавкаСроки размещения
Сохраняй онлайн0.0563от 1 месяца до 3 лет
Пополняй онлайн0.0512от 3 месяцев до 3 лет
Управляй онлайн0.0482от 3 месяцев до 3 лет
Подари жизнь0.051 год
Сберегательный счет0.023бессрочный

Алгоритм подсчета доходности по вкладу «Пополняй онлайн» с тем же номиналом, размещенному на 3 месяца будет иметь следующий вид:

(10000*5,12*90)/100*365=126 рублей

Механизм появления %, начисленных может происходить каждый день, давая возможность вкладчику увидеть, какими темпами растет цифра на счету.

Алгоритм подсчета доходности по вкладу «Пополняй онлайн» с тем же номиналом, размещенному на 3 месяца будет иметь следующий вид:

(10000*5,12*90)/100*365=126 рублей.

Механизм появления %, начисленных может происходить каждый день, давая возможность вкладчику увидеть, какими темпами растет цифра на счету.

В данной формуле 90 это количество дней в периоде размещения, а 365 это количество дней в текущем году.

Присутствие этих переменных в формуле дает возможность вкладчик просчитать цифры ежедневной прибыли на вложенный капитал, или узнать, какова будет в рублях ежеквартальная цифра дохода.

Необходимо знать, что причисление процентов на основании 839 статьи ГК РФ происходит, начиная со следующего дня действия депозитного договора.

Существуют виды депозитных вкладов с более сложными расчетными формулами доходности при которых капитализируемые на счету % видны за каждый день в случае дополнения вклада в оговоренном депозитным договором диапазоне Такие вклады называются пополняемые.

По условиям такого вклада его владелец может дополнять сумму в период действия депозитного договора любое количество раз суммами в любых размерах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: