Денежные вклады банках — куда лучше положить деньги под высокие проценты?

Положить деньги под проценты в банк – это один из наиболее распространенных и знакомых инструментов сбережения средств для частных лиц.

Главная функция денег – сохранить деньги от инфляции.

В банк деньги размещаются под фиксированный процент и на определенный период. Процент не очень высокий, но надежный, зависит от величины ключевой ставки ЦБ.

Типы банковских вкладов

  1. До востребования: бессрочный, 0,01-2,5 % годовых;
  2. Срочный: 1 – 36 мес., 7-7,5% в год;

К срочному вкладу можно отнести сберегательный, накопительный и расчетный.

Депозиты размещаются на длительный срок, с изменяющейся процентной ставкой. Самые высокие ставки имеет сберегательный депозит, который не позволяет обесцениться деньгам.

Особенности банковского депозита и почему популярны банковские вклады

Многих интересует вопрос, куда лучше вкладывать свои сбережения?

Основные критерии, по которым большая часть населения отдает предпочтение банковскому депозиту:

  • Безрисковые вложения. У привычного банковского депозита нет высоких рисков. Это именно то, что нужно для консервативных самостоятельных инвесторов, которые не готовы рисковать крупными суммами и, вряд ли, их заинтересует повышенная доходность;
  • Страхование вкладов. Если предлагаются более выгодные условия, чем у банков-конкурентов, узнайте на сайте Центробанка, включен ли интересующий банк в программу страхования вкладов. Не страхуется такой вклад, как сберкнижка на предъявителя, зарубежный депозит, деньги на электронных счетах, валюта, которая передана в управление по доверительному договору;
  • Обеспеченность и надежность. Банковский депозит обеспечивается заранее известной фиксированной доходностью на конкретный срок. Если не принимать во внимание гиперинфляцию, то депозит – это самый надежный инвестиционный инструмент;
  • Безопасная защита от инфляции. Последние годы банковский депозит стал хорошим средством борьбы с инфляцией, что не скажешь о периоде до 2005 года. Тогда инфляция росла быстрей, чем проценты на счетах клиентов. Ситуация в корне изменилась в лучшую сторону с 2008 года;
  • Гарантия фиксированной прибыли. Положить на депозит – это уже гарантия того, что вкладчики при любом раскладе событий на финансовом рынке получат свои годовые проценты. Поддержка государства повышает эту гарантию и компенсирует вложенную сумму, если банк объявит себя банкротом;
  • Основательность и стабильность банковского сектора в целом. Специфика работы банков очень объемная и многогранная. Их деятельность не заканчивается кредитованием. Деньги поступают от торговли ценными бумагами, от инвестиций и участия в широкомасштабных экономических проектов. Сбербанк, Втб 24, БКС и другие имеют доходы от брокерской деятельности на Московской фондовой бирже.

Банковский депозит является одним из безопасных, простых и комфортных вариантов сохранить свои сбережения и накопить определенную сумму.

Выбор банка

Как и по каким критериям выбрать банк из всех предложений, которые существуют на финансовом рынке? В каком банке открыть счет и выгодно вложить деньги под проценты?

Эти вопросы можно рассматривать с нескольких сторон:

  1. Познакомиться с отзывами в интернете;
  2. Сравнить имеющиеся предложения и подобрать подходящий вариант;
  3. Навести справки, с какого времени работает банк, узнать о его деятельности;
  4. Прислушаться к рекомендациям знакомых, узнать, в каких банках у них оформлены депозиты;
  5. Провести мониторинг, уточнить в Агентстве страхования вкладов, какое положение у интересующего банка.

как выбрать банк
К страхованию вкладов следует отнестись серьезно. При самом пессимистичном раскладе, на случай банкротства или потери лицензии без системы страхования вкладов деньги вернуть деньги будет очень сложно.

Выгоднее сотрудничать с теми банками, которые имеют большой капитал, хорошо себя зарекомендовали и не первый год ведут свою деятельность.

Ведущие российские банки по основным показателям:

Название банкаАктуальный показательИзменения в руб. (%)
Сбербанк23322888077 руб.+458058214 р. (+2,00%)
ВТБ Банк Москвы9220312364 руб.+82802946 р. (+0,91%)
Газпромбанк5478300501 руб.+131942669 р. (+2,47%)
ВТБ 243462992307 руб.+70294426 р. (+2,07%)
Россельхозбанк2898712724 руб.-33833049 р. (-1,15%)
Альфа-Банк2666208894 руб.+62276410 р. (+2,39%)

Выбор депозитной программы

Мало доверия к новоявленным банкам. Им еще надо зарабатывать свою репутацию на рынке финансовых услуг.

Зачастую, новые банки предлагают высокий процент, привлекая тем самым клиентов. Но здесь надо хорошо понимать, что присутствует риск исчезновения и банкротства.

Основное, на что обращают вкладчики, какую процентную ставку предлагает банк.

Кроме этого интересуют следующие параметры:

  • Можно ли пополнять во время действия депозитного договора;
  • Какие условия частичного снятия денежных средств;
  • Сумма и период, на который вносятся средства;
  • Возможна ли пролонгация договора;
  • Какие существуют льготы;
  • Досрочное расторжение;
  • Период выплат.

Перед открытием вклада узнайте, предусмотрены ли сложные проценты (капитализация). Это одна из существенных характеристик банковских депозитов.

На банковских сайтах с помощью калькулятора есть возможность подсчитать доход. Цифра будет приблизительной, возможно, не будут учтены все условия. Посетите отделение банка, где узнаете более точную сумму прибыли.

Вложения под выгодные проценты

Выгода – понятие относительное. Основной момент: какая преследуется цель при инвестировании средств. Денежные вклады в банках, драгоценные металлы, валюта в долларах, евро и прочие больше относятся к инструментам сбережения, нежели накопления. Однако, вклады остаются одним из популярных и наиболее эффективных инвестиционных инструментов.

Банковские депозиты

Депозиты физических лиц составляют более двадцати триллионов рублей. При этом больше половины депозитов находятся в пятидесяти топовых банках. Причем, предлагаются не самые высокие проценты.банковские депозиты

Доходность вклада под проценты с «прогрессивной ставкой» зависит от срока депозита. С начала действия вклада сразу начисляются дополнительные проценты. Раньше срока закрывать не выгодно, так как практически все, что начислено – будет списано за исключением мелких процентов в размере вклада «До востребования».

Выгодные проценты начисляются на карту, если заключить договор на самый длительный период.

Стоит принять во внимание, что по договору, к примеру, на шесть месяцев будет начислена только половина ставки. Любое предложение банка исходит из расчета двенадцать месяцев.

На вкладах можно сохранить сбережения, но на большие обороты прибыли рассчитывать не стоит. К тому же, периодически наблюдается тенденция, когда рубль снижает покупательную способность быстрее, чем начисляются проценты.

Уместно будет задать вопрос, не куда положить деньги, а в какой валюте, чтобы сохранить и получить прибыль.

Мультивалютные депозиты, с одной стороны, привлекают вкладчика. На счет, кроме начисленных процентов от суммы вклада, поступают деньги, заработанные на колебаниях валют.

Но здесь внимание постоянно должно быть направлено на колебания валютного курса. Если своевременно предпринимать правильные действия, тарифная ставка станет более ощутимой.

Интерес для вкладчиков представляют:

Название банкаГодовой процентУсловия
Сбербанк8,45 – 11,25%Депозит: от 1000 р.
Период: 1 мес.–3 г. 1 д.
% раз в мес. + капитализация Пополнить и снять нельзя
РБС0.1825Депозит: от 200000 р.
Период: 1 год-2 года
% раз в мес. + капитализация
Пополнить можно, снять нельзя
Тинькофф16 – 18%Депозит: 50000. – 30000000 р.
Период: 3 мес.- 2 года
% ежемесячно + капитализация
Можно пополнить и частично снять
Ренессанс-Кредит15 – 18%Депозит: от 5000 р.
Период: 31 д.-731 д.
% по истечении срока,
Пополнить и снять нельзя
Банк Москвы10 – 14%Депозит: от 100000 р.
Период: 450 д.
% каждые 150 д. + капитализация
Пополнить и снять нельзя
РоссельхозБанк13,5 – 16,5%Депозит: от 1500000 р.
Период: 91 д.-1460 д.
% в конце срока
Пополнить и снять нельзя
Банк Хоум Кредит0.19
Депозит: от 1000 р.
Период: 6 месяцев
% в конце срока
Пополнить можно, снять нельзя

До 2014 года валюта показывала результат хуже, чем банковский депозит. И только в 2014 году одним резким рывком доллар перегнал инфляцию и догнал депозит. Это одна из наиболее ярких особенностей долгосрочного инвестирования в валюту.Иностранная валюта

Доллар традиционно считается защитным активом. Это резервная мировая валюта. Здесь спокойные периоды: вложились — ждете.

Не будет кризиса – сбережения на валютном депозите будут приносить фиксированный процент. Будет кризис – можете увидеть приумножение капитала в несколько раз, как это происходило в предыдущие полтора года до 2015 года.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — тоже защитный актив, как доллар. Если говорить о составлении диверсифицированного портфеля, то в классике всегда присутствует и доллар, и золото в определенных пропорциях. Сразу понятно, что в спокойные периоды восстановления и роста экономики эти инвестиции вряд ли принесут доход.

Зато они спасут весь инвестиционный портфель, когда начнется кризис. А он обязательно когда-нибудь начнется, если речь идет о долгосрочном инвестировании. Экономика циклична, кризисы периодически случаются, и это абсолютно естественно.

Сейчас с развитием биржевой торговли появилась возможность инвестировать в золото не только напрямую через слиток, но и через производные инструменты: фьючерсы, через открытый инвестиционный паевый фонд ETF (Exchange Traded Fund), различные структурные продукты. Это удобней, проще, быстрее и дешевле, чем покупать слитки.

Но если удобней, можно, по-прежнему, вкладываться в привычное золото, а не в биржевые активы. Кризисные периоды не включаем и не рассматриваем. В этом-то и весь смысл вложения в золото и доллары. Минимальная доходность на спокойном рынке, и возможность экстремально получить высокий процент в период кризиса.

драгоценные металлы

Приумножение капитала

Нередко встает вопрос, а если хочу получить максимальную отдачу от депозита?

Акции, облигации, фьючерсы на фондовых биржах позволяют зарабатывать очень высокую доходность, но только профессионалу. Для малоопытных инвесторов – это самый рискованный вид вложений. Их доходность, в отличие от банковских депозитов, не фиксированная.

Нет однозначного ответа на вопрос, стоит ли свой инвестиционный портфель дополнять высоко рисковыми инструментами.

Прибыль зависит исключительно от грамотного подхода к инвестированию.

Для любой стратегии найдется оптимальное решение. Подавляющая часть вкладчиков имеют небольшие сбережения. Если цель – сохранить и получать стабильную прибыль, то лучшее решение — вложить рубли в банковский депозит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: