Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Страховка сопровождает почти любой кредитный продукт. И если формально заемщик страхует собственные риски, касающиеся объекта страхования, фактически же страховка служит обеспечением по займу, а следовательно, банк предлагает застраховать риски самой кредитной организации, связанные с отказом клиента или неспособностью исполнить обязательства по займу.

Поэтому для кредитополучателя актуально знать, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Добровольное страхование

Практически все финансовые организации, реализующие кредитные продукты, предлагают застраховать залоговое имущество, а иногда и источник дохода заемщика и его жизнь.

Это делается с целью снижения рисков выдачи клиенту денежных средств, что чаще всего происходит, если гражданин хочет получить крупный займ от 70 тысяч рублей.

Также следует иметь в виду, что при оформлении потребительских кредитов физических лиц клиент сам вправе решать, заключать ли договор страхования.

Однако если дело касается автокредита или ипотечных банковских кредитов, то страхование залогового имущества является обязательным.

Заемщик должен знать имеющиеся у него права:

  1. Полис страхования является добровольным. Кредитная организация не вправе отказаться предоставлять займ в случае отказа от страхования. Однако кредитные организации редко сообщают причины отрицательных вердиктов по заявкам, потому клиент не узнает, насколько повлияло на решение банка нежелание заключать договор страхования.
  2. С помощью страховки можно погасить задолженность при возникновении сложных непредвиденных жизненных ситуаций.
  3. Клиент вправе отказаться от страхования после того, как он подписал договор и получил кредит. У него на это 2 недели. Если этот договор начал действие, заемщику будет возвращена вся сумма после вычета оплаты за прошедшее время его действия.

Перед оформлением договора страхования клиент должен внимательно изучить все его пункты, касающиеся предложения.

Договор должен содержать указания о том, имеет ли клиент право вернуть часть выплаты в случае досрочного погашения.

Особенности страхования

Как правило, перечень страховых случаев включает следующие:

  • Смерть заемщика;
  • Получение инвалидности клиента.

В некоторых кредитных организациях можно дополнительно найти другие пункты:

  • Мошенничество;
  • Ухудшение здоровья;
  • Несчастный случай;
  • Страхование имущества и товаров;
  • Потеря источников дохода или имущества.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Досрочное погашение задолженности – это юридический факт, позволяющий заемщику потребовать от страховой компании или банка:

  1. Перерасчета/возврата суммы переплаты. При полной и единовременной оплате страховок, происходящих, как правило, сразу после заключения страхового и кредитного договоров, в виде вычета из суммы кредита страховой суммы.
  2. Перерасчета/прекращения действия договора страхования. При оплате страховки дифференцированными или аннуитетными платежами на протяжении действия договора займа.

Если клиент досрочно погасил займ и намерен добиться возврата части страховки, ему рекомендуется выполнить следующие действия:

  1. Еще раз изучить страховой и кредитный договоры, уточнив условия возврата страховки. В случае досрочного погашения в Сбербанке и других банках, если возвращение средств договором не предусмотрено, то это никак не ограничивает прав клиента – тогда необходимо руководствоваться законом о возврате. Хуже, если возврат страховых взносов запрещен договором, так как в таком случае формально заемщик сам дал согласие на это условие и его последствия, так что можно готовиться к решению спора в суде.
  2. Произвести расчет подлежащей возмещению страховки. Это не является обязательной мерой, однако позволит предъявить более аргументированные претензии.
  3. Подготовить заявление на возврат средств в страховую компанию или банк – зависит от того, кто получал выплаты (является выгодоприобретателем).
  4. Если страхования компания (банк) отказалась вернуть страховку, клиент вправе подать иск в суд. Только после положительного решения сумму страхования возвращает Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые организации.

Когда внесение страховых взносов происходило постепенно, то намного больше шансов не переплатить лишнего.

Можно ли вернуть страховку по займу, погашенному в назначенный срок возврата?

Если кредит погашен в срок, но клиент считает, что страхование было навязано кредитной организацией, то можно постараться возвратить всю сумму.

Тогда бессмысленно обращаться с претензиями в страховую компанию (банк), следует проанализировать доказательства, документы, факты и оценить перспективы дела в суде.

Клиент может потребовать признать договор недействительным. В таком случае будут проанализированы обстоятельства заключения и сам договор страхования.

Этот вариант возможен, однако выплачивается страховка только при наличии достаточно серьезных доказательств, оснований и доводов.

Что делать заемщику, если банк или страховая организация отказывает в возврате страховки?

Если вас проигнорировали в страховой организации или банке, можно попробовать обратиться в Роспотребнадзор, чьи специалисты смогут провести полную проверку действий страховой компании на предмет соответствия ее действий требованиям законодательных норм.

Если не принес результата и такой способ, то остается только единственный вариант – помощь юриста и обращение с иском в суд с требованием о возврате страховой премии, перечисленной за период, когда кредит был погашен.

На что обращать внимание клиенту при заключении договора страхования?

Потенциальный кредитополучатель должен изучить следующие аспекты договора страхования:

  • Описание страховых случаев;
  • В течение какого времени действует договор;
  • Порядок страхового возмещения;
  • Порядок оплаты и расчет страховой премии;
  • Условия возврата страховой премии, если кредит погашен досрочно.

Возврат страховки гарантирован на 100 процентов только в том случае, если данное условие прямо включено в договор страхования. В других случаях не имеет смысла тратить средства и время – суд примет по иску отрицательное решение, а страховая компания и банк не устанут направлять клиенту мотивированные отказы.

Так что перед заключением договора нельзя утрачивать бдительность, чтобы не пришлось требовать от страховщика вернуть деньги.

Статья была Вам полезна?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: