Чем отличается созаемщик от поручителя?

Финансовые учреждения предлагают клиентам большое разнообразие банковских продуктов.кто такой поручитель

Среди них высоким спросом пользуются ипотечные кредиты, и ввиду размеров таких кредитов и желания банков получить гарантии возврата долга любому заемщику необходимо знать созаемщик и поручитель отличия.

Когда заемщику необходима помощь…

Перед заключением с клиентом соглашения представители банковского учреждения очень тщательно изучают кредитную историю потенциального заемщика.

Итоговое решение относительно его платежеспособности принимается с учетом целой совокупности факторов, причем учитывается как размер заработной платы, так и продолжительность его пребывания на текущем месте работы.

заемщик

Если время работы заемщика в компании составляет менее полугода, то будет очень проблематично получить ипотеку. Однако кредитная организация может пойти на компромисс, если договор будет включать пункт о привлечении поручителя или созаемщика.

Функции поручителя может выполнять физическое либо юридическое лицо. И часто в этом качестве выступает компания, являющаяся местом работы кредитополучателя.

Вариант с привлечением поручителя несет выгоду не только для кредитной организации, но и непосредственно для заемщика. Если в роли поручителя выступает компания, где он работает, это может быть весомым доводом в пользу того, что его не уволят до полного погашения задолженности.

Виды ответственности заемщика перед банком

Различия между созаемщиком и поручителем можно обнаружить далеко не сразу. В обоих случаях они несут прямую ответственность по кредиту, однако разным может быть тип этой ответственности.

Разберемся, что такое ответственность перед банком и какие бывают ее виды:

  1. Солидарная ответственность. Это полная ответственность, которая ложится на поручителя при нарушении кредитополучателем графика платежей. Представители банковской организации имеют право требовать оплаты сразу после первой просрочки.
  2. Субсидиарная ответственность. Частичный вид ответственности. Обязательства по погашению задолженности переносятся на поручителя лишь в случае, если была полностью доказана платежеспособность заемщика.

Кто такой поручитель?

У третьего лица могут быть не только обязанности в отношении банка. Законодательство также наделяет поручителей определенными правами.

обязанности поручителя

Обязанности поручителя

Поручитель – это полноценная сторона, которая участвует в договоре о получении кредита. Он может полностью либо частично брать обязательства по оплате имеющейся задолженности. Договор обязательно должен включать пункт о том, какую ответственность несет поручитель — солидарную или субсидиарную.

В случае невыполнения плательщиком своих обязательств по погашению задолженности банк вправе обратиться к поручителю, предъявив требованиями следующего характера:

  • Погасить сумму основного долга;
  • Оплатить штраф, полученный за просрочку платежа;
  • Выплатить сумму судебной неустойки;
  • Оплатить проценты за факт имеющейся просрочки платежа.

Кроме того, кредитная организация может потребовать произвести погашение долга за счет средств, вырученных с продажи имеющегося недвижимого или движимого имущества.

Невыполнение платежных обязательств отразится на кредитной истории поручителя, поэтому при желании оформить кредит в будущем могут возникнуть определенные сложности.

Права поручителя

Если поручитель полностью выполнил свои обязательства перед кредитной организацией, он вправе потребовать у заемщика компенсировать понесенные им убытки.

Банк (Сбербанк или любое другое банковское учреждение) при этом должен в обязательном порядке предоставить ему все документы, которые доказывают обоснованность требований к должнику. Такое развитие возможно только тогда, когда поручитель полностью принял обязательства по погашению долга.

Важно! Обязательства по поручительству могут быть переданы по наследству. В этом случае законодательство предусматривает определенные послабления при погашении долга. Задолженность выплачивается, если наследник решил вступить в наследство и если сумма задолженности не превышает величину наследства.

При этом поручитель также не исполнять обязательства по погашению задолженности. Это осуществляется в следующих ситуациях:

  • Смерть заемщика;
  • Истек период, указанный в договоре;
  • Без согласования с поручителем банком были внесены изменения в условия кредитования;
  • Без согласия поручителя был осуществлен перевод долга на третье лицо;
  • Заемщиком является организация, прекратившая деятельность вследствие ликвидации.

права поручителя

Созаемщик. Права и обязанности

Очень сложно разобраться, чем отличается от поручителя созаемщик. Ипотечный кредит может предоставляться при участии обоих, только созаемщик имеет несколько иные права и обязанности.

Обязанности созаемщика при ипотеке

Заемщик и созаемщик являются равноправными участниками кредитного соглашения. Такие созаемщики несут солидарную ответственность. При невыполнении заемщиком непосредственных обязательств он обязан взять эту ответственность на себя.

Стать созаемщиком можно в принудительном порядке или добровольно. Первый случай актуален, когда ипотеку оформляет один из супругов.

Для получения займа можно привлечь и нескольких созаемщиков.

Созаемщиками могут быть:

  • Родители;
  • Совершеннолетние дети;
  • Другие родственники;
  • Прочие лица, удовлетворяющие требованиям кредитной организации.

Обязательным условием, предъявляемым к созаемщику, является страхование. Размер страховки зависит от меры ответственности за погашение кредита и устанавливается индивидуально. Таким образом, когда наступает страховой случай, страховщик погашает только часть долга, которую выплачивал его клиент.

Права созаемщика

Созаемщик вправе претендовать на часть имущества, приобретаемого в кредит, в отличие от поручителя, который только выступает гарантом погашения обязательства займа.

Отличия между созаемщиком и поручителем

Созаемщики и поручители имеют следующие отличия:

ПоручительСозаемщик
Обязанность по погашению долга может перейти на поручителя только в результате решения суда.Задержка выплат автоматически влечет участие созаемщика в погашении задолженности.
Уровень платежеспособности должен быть достаточно высоким для самостоятельного погашения всей задолженности.Платежеспособность созаемщика и заемщика суммируется.
Поручитель принимает обязательства только в случае неплатежеспособности заемщика.Созаемщик принимает обязательства по кредиту сразу после подписания договора.
Поручитель не получает права на получение объекта кредита в собственность.По желанию созаемщик может стать владельцем приобретаемого имущества.

Резюмируя вышесказанное, можно отметить, что некорректно отождествлять созаемщика и поручителя. При необходимости выбора конкретной роли необходимо полезно понимать имеющиеся между ними отличия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: