Где получить кредит с плохой кредитной историей?

Любой банк прямо заинтересован в том, чтобы их заемщик своевременно вернул взятый заем. И именно для предотвращения тех случаев, когда кредит становится проблемный, была создана для каждого клиента так называемая «кредитная история».

Причем, доступ к ней имеет каждый банк и по ней он определяет насколько платежеспособен гражданин и какая вероятность того, что выданный ему кредит станет «проблемным».

Но насколько реально получить кредит с плохой кредитной историей? Какие банки сотрудничают с такими клиентами? Какие недостатки взятия у них займы?

Принцип выдачи кредита

Нужно понимать, что банки, дающие кредит, в первую очередь заинтересованы в извлечении прибыли из такого сотрудничества.

Их представители не учтут жизненные обстоятельства заемщика, им неважно где он работает и какой у него социальный статус. Главное – это гарантия хорошего дохода и подтверждение отсутствия всех проблем с ранее взятыми кредитами.

Почему плохая кредитная история – это не всегда абсолютный запрет для получения займа? Потому что клиенты, у которых ранее уже возникали проблемы с выплатой задолженности, уже точно не смогут получить заем в большинстве банков. Соответственно, они будут вынуждены согласиться на более высокую процентную ставку по кредиту. То есть, есть высокая вероятность того, что они принесут банку большую прибыль, нежели обычный клиент.

Поэтому с ними и сотрудничают – для извлечения максимально возможного профита. Но так как остается высокая вероятность, что подобные кредиты не вернут, то процентную ставку по ним увеличивают до очень высоких показателей – вплоть до 3% в сутки (если речь идет о микрофинансовых организациях).

А ещё клиентам с отрицательной кредитной историей стоит попробовать улучшить её за счет предоставления доказательств, что причины невыполнения финансовых обязательств ранее – обоснованные (например, болезнь, смерь близкого родственника, форс-мажор и так далее).

Но обращаться для очистки истории следует уже не в банк, а именно в организацию, в которой хранятся данные о кредитном рейтинге (а таковых в России – 3, поэтому нужно уточнять этот момент в банке, с которым клиент уже сотрудничал).

При очень плохой кредитной истории можно и вовсе потребовать БКИ (бюро кредитных историй) обязать удалить всю информацию о заемщике.

Такое право гражданину гарантирует закон о защите личной информации. Однако этот факт в будущем тоже будет учитываться банками, поэтому на вероятность одобрения кредита это никоим образом не повлияет.

Где взять заем?

Итого, так где и как получить кредит наличными в кратчайшие сроки? Сразу нужно уточнить, что гарантию в 100 процентов никто не предоставит, даже микрофинансовые организации (особенно если человек ранее с ними уже сотрудничал). Поэтому стоит сразу готовиться к тому, что будет получено несколько отказов.

Однако можно назвать следующие банки, которые лояльные к плохим кредитным историям:

  • Ренессанс Кредит;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  • Touch Bank (является дочерним предприятием OTP Bank);
  • Восточный Экспресс Банк;
  • Совкомбанк.

Какой банк даст точно заем и на какую сумму – придется уточнять самостоятельно. Это далеко не весь список банков, а лишь те, которые по отзывам чаще всего соглашаются сотрудничать с «проблемными» клиентами.

Рекомендуется сразу отправить заявки нескольким учреждениям (для этого существует несколько специализированных сервисов). Если нужен именно потребительский на определенные цели, то придется обращаться именно к ним. Если достаточно и наличных, то лучше начинать с обращения в МФО. Там оформить заем можно вообще в удаленном режиме.

Главное – это наличие банковской карты или хотя бы электронного кошелька (типа Яндекс-деньги, Qiwi, WebMoney и им подобные).

Среди таких организаций даже с просрочками выдадут кредит с высокой вероятностью следующие компании:

  • Турбозайм;
  • Moneza;
  • CreditPlus.

Но в этом случае, если допустить просрочку, то с заемщика затребуют немалый штраф, а процентная ставка вырастит до огромных размеров. К микрозаймам следует относиться с особой осторожностью. Если и с ними возникнут проблемы, то в будущем оформить и взять кредит уже точно нигде не получится.

Условия кредитования

Среди банков самая выгодная выдача займов производится в Ренессанс Кредит.

Общие условия к потенциальному заемщику:

  • Возраст – от 20 полных лет;
  • Гражданство – только РФ;
  • Наличие официального или неофициального дохода;
  • Максимально возможная сумма – 500 тысяч рублей;
  • Процентная ставка – от 14% годовых (для каждого клиента рассчитывается индивидуально по множеству факторов).

КИ учитывается и от него напрямую зависит предложенная процентная ставка. Но как показывает практика, даже при наличии финансовых обязательств перед другими банками вероятность выдачи займа – высока.

Практически безотказный и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Требования к заемщикам аналогичны тем, которые устанавливает Ренессанс Кредит, и процентные ставки тоже рассчитываются индивидуально (от 13% в 2017 году). А решение, дадут ли деньги в кредит, здесь принимается буквально в течение 15 минут.

Совкомбанк тоже относится к тем банкам, какие дают займы с испорченной кредитной историей, но на крупную сумму здесь можно не рассчитывать. Зато принимают решение быстро и если займ нужен срочно, то лучше обращаться к нему.

Кстати, если с первым выданным здесь кредитом никаких проблем не будет, то банк снизит процентную ставку и предложит взять большую сумму. А ещё это положительно скажется на кредитной истории.

А из МФО лучше сотрудничать Турбозаймом.

Условия сотрудничества следующие:

  • Возраст – от 18 лет;
  • Наличие банковской карты, выданной в РФ;
  • Процентная ставка – 1,5% в сутки (0% для новых клиентов по условиям акции);
  • Срок – до 1 года (для новых клиентов – до 30 дней).

Однако процентное обременение за просрочку повышается до 3%, если в течение 3 дней после окончания контракта клиент не выплатил задолженность и не предоставил убедительных доказательств того, что это были непреодолимые обстоятельства.

Итого, банки, выдающие кредиты клиентам с негативным КИ все же существуют. Но рассчитывать на крупные суммы и выгодные процентные ставки, по крайней мере до восстановления нормального кредитного рейтинга, не стоит.

С МФО дела обстоят куда лучше, но и условия там менее выгодней. Зато их лучше всего использовать для быстрого восстановления КИ, ведь там небольшой кредит можно оформить и на 7 дней.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: