Что будет если не платить кредит?

Если заемщик перестает совершать обязательные платежи по кредиту, с ним связываются сотрудники банка для выяснения причины просрочки.

Желательно согласиться на конструктивный диалог с представителями кредитной организации, так как в противном случае компания может передать дело в суд.

Чтобы избежать дополнительных проблем в случае, если у заемщика нет возможности регулярно оплачивать кредит, необходимо выработать четкий план действий, добиться соблюдения собственных прав.

Действия банка

Ситуации, с которыми сталкивается заемщик при отказе от погашения кредита:

  1. Звонки и сообщения от сотрудников банка после нескольких недель просрочки.
  2. Через 1-2 месяца дело передают коллекторам. Солидные банки имеют специальный отдел взыскания по кредитам, однако некоторые компании обращаются в сторонние организации. Коллекторы воздействуют на заемщика с помощью постоянных звонков не только на номер человека, имеющего задолженность, но и на телефоны его родственников, знакомых, коллег по работе, а также поручителей.
  3. Если потребительский кредит был взят в организации, которая практикует противозаконные методы взыскания долга, возможно поступлении угроз. В некоторых случаях на домашний адрес клиента присылают поддельную справку о заведении уголовного дела. Если при общении с должником применяются незаконные методы, необходимо подавать жалобы в органы местной администрации или обращаться в суд.
  4. Если человек долго не погашает кредит, банк может обратиться в суд.

Чтобы избежать судебных разбирательств, желательно согласиться на встречу с сотрудниками финансового учреждения или самостоятельно обратиться в банк.

Представители кредитной организации могут предложить один из вариантов решения вопроса:

  1. Реструктуризация долга. При проведении данной процедуры срок кредита увеличивается, при этом уменьшается ежемесячный платеж, благодаря чему снижается финансовая нагрузка на клиента.
  2. Рефинансирование. Заемщик оформляет другой кредит, который предусматривает меньшую процентную ставку.

Внимание! Высокие шансы на бесконфликтное решение проблемной ситуации с банком имеют люди, обладающие хорошей кредитной историей, официально трудоустроенные на работу, имеющие оптимальный ежемесячный доход для того, чтобы оплатить определенную сумму задолженности.

Что будет, если не выплачивать кредит в течение 2-3 лет?

При длительной просрочке происходит посуточное начисление штрафа. Взыскание задолженности в увеличенном размере предусмотрено в кредитном договоре.

Обычно начисление штрафов происходит с учетом полной суммы просрочки. Если выплатить кредит не удается, желательно заранее подготовиться к судебному разбирательству с банком.

Можно составить встречный иск для уменьшения комиссии, любых незаконных начислений при их наличии. Если вы смогли зафиксировать незаконные действия коллекторских организаций при взыскании долга, необходимо составить отдельное заявление.

Чтобы снизить моральную нагрузку при процедуре взыскания долга, а также защититься от незаконных действий кредитных организаций, можно воспользоваться услугами антиколлектора.

Наймите юриста с большим опытом в решении конфликтных ситуаций с банковскими организациями. Специалист частично возьмет на себя обязанность ведения переговоров с коллекторами, а также будет контролировать правомерность их действий до тех пор, пока кредит не будет полностью оплачен.

Если коллекторы совершают противоправные действия, юрист поможет составить заявление в милицию или прокуратуру.

Судебные разбирательства

При злостной неуплате долга банк может обратиться в суд.

В этом случае заемщик должен выполнять такие правила:

  1. Посещать каждое назначенное судебное заседание.
  2. Собрать документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения, включая потерю работы, изменение заработной платы в меньшую сторону. Предоставьте медицинские справки о затяжной болезни, подтверждение факта рождения ребенка. Если вы подавали запрос на реструктуризацию долга, однако банк не одобрил его, необходимо предоставить документы, в которых официально обозначен отказ.
  3. Желательно нанять адвоката, который будет представлять интересы заемщика в суде, а также поможет составить встречный иск банку. Клиент кредитной организации может добиться перерасчета процентов и снижения комиссии.

Внимание! Если в ходе судебного разбирательства будет выяснено, что заемщик не смог выплатить кредит по объективным обстоятельствам, возможно списание начисленных процентов. Клиент банка обязуется выплатить основной долг. Обычно по решению суда срок выплаты обозначенной суммы значительно увеличивается.

При длительной неуплате большой задолженности, в случае взятия кредита сразу в нескольких банках возможно взыскание имущества заемщика.

Судебное решение исполняют судебные приставы, обладающие такими полномочиями:

  1. Взыскать до 50% дохода гражданина. Если человек не работает официально, возможно наложение ареста на счета в банках, использование личных денежных средств заемщика для погашения долга.
  2. Накладывать арест как на личное, так и на совместно нажитое с супругом имущество. При взятии кредита под залог движимого и недвижимого имущества банк получает возможность реализовать его для покрытия ущерба в соответствии со статьей 33 ФЗ РФ.
  3. Оформить запрет на выезд за границу.

Уголовная ответственность

Если человек не имеет зарегистрированного на него имущества, при оформлении кредита предоставлял недостоверную информацию о доходах, возможно возбуждение уголовного дела. Последствия в виде уголовной ответственности возможны только при невыплате долга в крупном размере.

Чтобы не допустить факта признания должника злостным неплательщиком, необходимо своевременно реагировать на уведомления, приходящие от банка. Важно доказать материальную несостоятельность, заранее написать заявление о реструктуризации долга, оформить отсрочку по платежам.

Внимание! Если сумма долга превышает 500000 руб., можно провести процедуру банкротства физического лица. Если неспособность делать выплаты по кредитам будет доказана в арбитражном суде, имущество или сбережения могут передать банку в счет погашения долга. При отсутствии у заемщика зарегистрированных на него ценностей долг аннулируется.

Что произойдет, если не выплачивать кредит в Сбербанке?

При просрочке взноса по кредиту последует назначение пени в размере 0,01 % от общей суммы задолженности каждые сутки. Оформить рефинансирование в Сбербанке невозможно.

Можно сделать запрос на перемещение даты выплат или снижение суммы ежемесячных взносов. Если клиент не сможет заплатить даже после отсрочки или при изменении графика платежей, последует начисление штрафов в соответствии с пунктами конкретного кредитного договора.

Внимание! Если кредит оформлен без залога и поручителей, через несколько месяцев банк передаст дело в суд. При наличии залога обремененное имущество переходит в собственность банка. Если есть поручители, недостающая денежная сумма взыскивается с них.

Кредит на автомобиль: что будет, если не платить КАСКО?

Многие заемщики желают отказаться от произведения выплат по КАСКО, так как недовольны программой страхования. При приобретении машины в кредит банк самостоятельно определяет условия КАСКО, которые часто не устраивают водителей. Чтобы избежать неудобств, необходимо погасить кредит как можно быстрее. Отказаться от проведения выплат невозможно, если данный пункт прописан в договоре.

Отзывы

Многие люди лично сталкиваются с особенностями поведения сотрудников банков, коллекторов в случае появления долгов по кредиту.

По отзывам тех, кто платит кредиты, можно понять, чем грозит задолженность.

Матвей, 38 лет

По моему опыту, банки всегда получают свои деньги. Даже если не выплачивать небольшой кредит, постоянно приходят напоминания, начинают начисляются большие штрафные проценты. Через некоторое время банк расторгает договор и подает в суд.

Николай, 32 года

Если терять нечего, то кредит можно и не платить, однако впоследствии в банки обращаться не получится.

Марина, 25 лет

Если дело доходит до суда, на выигрыш рассчитывать практически невозможно, особенно в случае, если нет хорошего адвоката. Обычно по решению суда накладывают арест на имущество, но я плачу часть зарплаты.

Елизавета, 47 лет

Рефинансирования добиться практически невозможно, только назначают огромные штрафы и пени за просрочки. Уголовная ответственность вряд ли наступит, но имущества можно лишиться.

Чтобы не допустить нарушения своих прав, о любых противозаконных действиях коллекторов или сотрудников кредитной организации необходимо сообщать в милицию, прокуратуру или суд.

Заемщик должен в письменной форме объяснить, почему не может выплатить полную сумму кредита при подаче заявления на реструктуризацию долга.

Если на ухудшение финансового положения повлияли затяжные заболевания, несчастный случай или рождение ребенка, можно рассчитывать на выплату от страховой организации.

Видео:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: