Как взять ипотечный кредит на постройки частного дома в [y] году?

Ипотека на строительство загородного дома – это отличный способ улучшения жилищных условий. Сегодня существует большое количество компаний, предлагающих постройку недвижимости за счет кредитных средств.

Прежде чем взять такой кредит, нужно найти грамотного специалиста, который сделает планировку, составит грамотный план будущей постройки, а также произведет расчет стройматериалов.

Можно ли сейчас получить кредит на строительство дома?

Если для строительства недостаточно собственных средств, можно обратиться в банк с целью получения займа на индивидуальное строительство.

Следует помнить, что построить дом в ипотеку целиком за счет кредитных средств не получится, определенную часть суммы нужно будет внести в качестве первоначального взноса самостоятельно. Это правило кредитования индивидуального строительства касается большинства банков и кредитно-финансовых организаций, выдающих такие займы.

Дают ли сейчас займы на строительство дома – вопрос, интересующий многих граждан, поскольку без оформления ссуды довольно сложно улучшить свои условия проживания.

Ипотека на возведение дома – это достаточно рисковое мероприятие для банковской организации, которое сопряжено с жесткими требованиями к заемщикам. Но, несмотря на существующие риски, таких предложений на кредитном рынке не так уж мало.

Основной риск таких инвестиций обусловлен некоторыми непредвиденными ситуациями. Так, в случае если частный дом недостороен, это автоматически сводит ликвидность застройки к минимуму.

Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, при оформлении ипотеки банки требуют у заемщика предоставить максимальный залог, а также в большинстве случаев требуются еще и созаемщики.

Стоит напомнить, что в 2014 году в банковской сфере произошел кризис, который вынудил многие банки свернуть программы, направленные на ипотечное кредитование строительства частных домов.

Только 29 мая 2015 году появилась информация на сайте Сбербанка о возобновлении этой программы, которая теперь называется «Строительство жилого дома».

Основные способы финансирования строительства за счет заемных средств:

  • Кредит под залог недвижимости. Чтобы получить значительную сумму наличных, заемщику придется заложить свою квартиру. Банки одобряют не более 80% от рыночной стоимости недвижимости, предложенной в качестве залога. Этой суммы вполне может хватить для финансирования стройки.
  • Ссуда под залог земельного участка. Наличие земельного участка значительно облегчает ситуацию. Конечно, большую сумму (относительно самой стройки) за участок не дадут, однако это может стать неплохим дополнительным источником.
  • Целевой кредит на строительство. Не самый простой вариант кредитования, довольно долгий и сложный процесс, с множеством преград и нюансов. Также в этом варианте без первоначального взноса транш получить не получится. Банк может дать под частную застройку только 70-80% от сметной стоимости дома.
  • Заем под залог транспорта. Если есть в наличии хорошая машина, можно получить неплохую заемную сумму. Стоит знать, что банк оценит автомобиль не более чем в 60% от ее рыночной стоимости. Ссуды под залог транспорта это, по сути, стандартные нецелевые кредиты с обеспечением, их можно получить практически в любом банке и даже в автоломбардах.
  • Потребительские кредиты без обеспечения. Без предоставления залога большую сумму в банке не денег. В случае если клиент отказываетесь от залоговых кредитов, возможен заем по такой схеме: потребительский кредит на 1-2 года + собственные накопления.
  • Использование материнского капитала. Данные средства могут использоваться для строительства дома.

Основные требования банков:

  • Поручители. Ввиду высоких рисков банк требуют подстраховку в виде поручителя. Как правило, привлекается в качестве поручителей не более трех физических лиц. Не все крупные банки это требуют, однако, в случае отсутствия финансовых гарантий это вполне подойдет.
  • Залог. Здесь может использоваться разный залог, но в случае ипотеки на строительство дома, практически везде берется в качестве залога земельный участок, на котором строится дом. Если же стоимость участка несопоставима со стоимостью займа, банк вправе потребовать предоставить под залог другую недвижимость – другой участок, квартиру, дачу, машину, гараж.
  • Целевое использование заемных средств. Деньги, выданные под строительство дома, являются целевым кредитом. К таким кредитам также относится классическая ипотека на квартиру и автокредит, где в договоре четко прописано, что данная сумма не может быть потрачена заемщиком на другие нужды. В данном случае тратить заемную сумму можно только на цель, указанную в договоре – строительство частного дома. За использование средств необходимо будет отчитаться перед банком.
  • Первоначальный взнос. Наличие первоначального взноса указывает на то, что клиент строит дом частично с вложением своих сбережений. Ведь, по условиям банка, заемщику может быть предоставлено не более 70-80% от стоимости будущего дома.

ипотека на дом

Ипотечные кредиты на строительство дома выдаются частями – к примеру, половина сразу, а половина потом.

Для того чтобы получить вторую часть ипотеки, необходимо отчитаться документально перед банком за первую (в виде чеков) и только после этого может быть выдана вторая часть.

Также распространена практика предоставления кредитной линии – вся сумма кредита разбивается на много частей. Заемщик берет у банка деньги и по мере закупки стройматериалов предоставляет документы, подтверждающие траты предыдущих займов, после чего получает следующие транши.

На снижение процентной ставки могут рассчитывать те клиенты, которые получают ежемесячную заработную плату на карту выбранного ими банка либо работники бюджетной сферы.

После окончания строительства, когда дом станет залогом, кредитор также может снизить ставку. Некоторые банки идут на подобные уступки, поскольку соответствие заемщика всем вышеперечисленным условиям говорит о его надежности и максимально снижает риски банка.

Схема получения ссуды на строительство дома в 2018 году

В качестве примера получения ипотеки приведен Сбербанк.

Процесс оформления и получения ссуды на строительство дома выглядит так:

  • Оформление заявки;
  • Предоставление документов на получение первоначального взноса (чек, выписка по счету);
  • Получение ПЕРВОЙ части заемных средств;
  • Отчет о потраченных деньгах;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных средств;
  • После окончания строительства оформление права собственности;
  • Передача построенного дома банку (в качестве залога) для снижения процентной ставки.

Необходимые документы

Заемщику потребуется стандартный пакет документов для получения ссуды:

  • Паспорт, справка о доходах, справки поручителей (при необходимости), а также другие документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика;
  • Подтверждение наличия собственных средств. Можно предоставит чеки или выписку из банка;
  • Любые эскизы или детали проекта дома;
  • Документы, касаемые земельного участка.

Кредит в Сбербанке России на строительство дома

Продукт «Строительство жилого дома» выдается в Сбербанке сроком на 30 лет и требует от заемщика внесения первоначального взноса – 25%.

Банк предоставляет минимальную сумму займа — 300 тыс. рублей, а максимальная сумма ограничена 75% от стоимости сметы кредитуемого объекта. Ставка по данному займу составляет от 12%, кредит доступен гражданам от 21 года и до 75 лет.

Важно! Для заемщиков с перечислением заработных плат на карту от Сбербанка предусмотрено отсутствие комиссий, а также индивидуальное рассмотрение каждой заявки. Из обязательных дополнительных расходов — страхование и оценка залога.

В конце 2016 года в Сбербанке появилось предложение «Загородная недвижимость», оно предусматривает ставку 11,5-14% годовых.

По условиям кредитования можно получить не менее 300 тысяч рублей, а максимальный размер суммы зависит исключительно от платежеспособности заемщика, но не превышает 75% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог.

Клиент должен внести первоначальный взнос 25%. Остальные кредитные средства необходимо вернуть в течение 30 лет.

В рамках программы «Загородная недвижимость» можно приобрести любую загородную недвижимость: коттедж/дом с участком или без, дачную постройку с землей, строящееся жилье, объект незавершенного строительства, земельный участок, а также потратить полученные средства на строительство.

что такое кредит

Какие банки оформляют кредит на строительство

За данным кредитом можно обратиться в банки, зарекомендовавшие себя на финансовом рынке с положительной стороны:

  • В Россельхозбанке смогут выдать заемные средства от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей, но только при условии, что клиент в качестве залога предоставит приобретаемую недвижимость. В таком первоначальный взнос должен быть 15%, а ставка будет от 10,25% годовых. Срок кредитования – 30 лет.
  • Фора-банк предлагает ссуду от 600 тыс. рублей (кредитуют до 80% от стоимости сметы планируемой недвижимости) на условиях залога имеющейся недвижимости. Начальная ставка начинается от 10,25% годовых и может меняться и до 13% годовых. Срок кредитования – 25 лет, без привлечения собственных средств.
  • ДельтаКредит банк предлагает выгодные предложения по выдаче ипотеки на приобретение таунхауса, а также готовой недвижимости с землей или без. Приобретаемая недвижимость предоставляется заемщиком в качестве залога. Клиент может рассчитывать на сумму, начиная от 600 тыс. рублей (не более 60% от стоимости жилья, приобретаемого на заемные средства). Ставка составляет от 11% годовых, а срок кредитования – 25 лет.
  • В банке Россия создана программа «Новые метры», которая предусматривает выдачу кредитов на строительство, покупку квартиры или таунхауса. Предлагаемые заемные средства – от 300 тыс.до 15 млн. рублей, процентная ставка 11,2 -12% годовых. Первоначальная сума взноса не менее 15%. Такой договор заключается на период от 1 года и до 25 лет.
  • Юникредит банк предлагает «Целевой» кредит, который выдается на покупку таунхауса, жилого дома или коттеджа на вторичном рынке. Ставка варьируется от 12,5 до 15% годовых. Кредит можно получить на срок от 1 года до 30 лет. В Москве и Санкт-Петербурге можно получить до 15 млн. рублей, а в остальных регионах — не более 5 млн. рублей без внесения предварительного взноса.

Если человеку, который хочет улучшить жилищные условия, нужен надежный банк, дающий кредит на приобретение или строительство недвижимости, на рынке финансовых услуг есть из чего выбрать.

Важно правильно определиться с программой кредитования и обратиться в выбранный банк для заполнения заявки и уточнения всех условий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: