Какие кредиты предлагают банки для приобретения жилья?

Приобретение квартиры за собственные средства под силу далеко не каждому, поэтому кредит на покупку недвижимости – отличный шанс улучшить жилищные условия.

Как показывает практика, большая часть населения приобретает недвижимость с привлечением заемных средств, и многие кредитные организации предлагают заемщикам довольно выгодные виды кредитования.

Приобретение недвижимости

Для покупки жилья самым безопасным и действенным способом является обращение в кредитную организацию.

Сегодня банки для граждан, желающих приобрести в собственность различные объекты недвижимости, предлагает вполне доступные варианты кредитования.

Самыми популярными среди населения являются:

  • Ипотека;
  • Целевой заем;
  • Потребительская ссуда;
  • Ипотека для военнослужащих;
  • Льготный кредит с государственным субсидированием.

Практически все российские банки могут предложить все перечисленные выше виды займов. Каждый из видов кредитования имеет преимущества и недостатки. Привлекает и множество других вариантов, на условиях которых можно взять за заемные средства квартиру в новостройке или строившуюся ранее (вторичное жилье).

Жилье в новостройке

Вопрос, как купить жилье в новостройке, интересует многих граждан. Современные жилые здания строятся стремительными темпами, это особенно заметно в населенных пунктах с большим количеством жителей.

Условия получения кредита для покупки такого жилья в разных кредитно-финансовых организациях отличаются, и широкий выбор программ кредитования дает возможность воспользоваться таким предложением.

Сегодня тем, кто собирается приобрести квартиру в новостройке, кредитные организации предлагают выгодные ставки по займу и длительные сроки выплат.

Вторичный рынок жилья

В России по объему заключенных сделок лидирует ипотека на жилье на вторичном рынке. Востребованность и распространенность таких приобретений обусловлена многими достоинствами, включая отсутствие рисков, которые нередко возникают при строительстве нового жилья.

Для покупки квартиры на вторичном рынке предусмотрены выгодные условия кредитования. Банки охотно заключают сделки с клиентами, которые покупают недвижимость в давно построенных домах.

Ипотека

Ипотечная ссуда – это вид кредитования, который можно получить на условиях обязательного обеспечения.

Как правило, залогом может быть недвижимость, имеющаяся в собственности клиента.

Оценочная стоимость залога должна соответствовать размеру выданной ипотеки, это значит, что когда заемщик не сможет по какой-либо причине выплатить долг, продажа имущества в залоге полностью обеспечит покрытие убытков и издержки банка.

Невозможно в банке оформить ипотеку на жилье, которое:

  • Является муниципальной либо госсобственностью, поскольку такое жилье в случае необходимости не может отчуждаться;
  • На правах собственности квартира принадлежит частично (полностью) недееспособным и несовершеннолетним гражданам.

В случае, если над этими субъектами установлено попечительство или опека, ипотека на данное жилье предоставляется только с согласия органов социальной защиты.

Получение ипотека позволяет приобрести:

  • Дома;
  • Дачи;
  • Квартиры;
  • Земельные участки;
  • Долю в домах и квартирах.

Основными условиями ипотеки являются:

  • Максимальная сумма займа от 50 до 90% стоимости приобретаемого жилья (залогового имущества);
  • Минимальный первоначальный взнос составляет от 10% собственных средств заемщика (в редких случаях это 0%);
  • Низкая процентная ставка. В крупных банках она не превышает 12%;
  • Максимальный срок погашения составляет до 30 лет. Стоит обратить внимание, что оптимальный срок при оформлении ипотеки 18-20 лет;
  • Максимальная сумма кредита – до 20 млн. рублей;
  • Ипотека выдается в национальной валюте, долларах, евро.

Идеальный заемщик для банка:

  • Гражданин России, имеющий возраст 18-75 лет (к моменту срока погашения договора ипотеки);
  • Имеющий достаточный стабильный доход, позволяющий возврат долга;
  • На момент обращения за ипотекой в кредитное учреждение официально трудоустроен в течение не менее 4-х месяцев;
  • Имеющий положительную кредитную историю.

Существенным недостатком ипотеки является необходимость наличия в собственности заемщика любого объекта недвижимости с предпродажной ценой, достаточной для обеспечения банку всех убытков.

Целевой кредит на приобретение недвижимости

Целевой заем отличается от прочих видов кредитования тем, что предназначен только на использование по предусмотренному заемщиком назначению. Оформляя такой вид ссуды, клиент должен понимать, что потратить заемные средства он сможет исключительно на приобретение недвижимости (в нашем случае).

Использование заемных средств контролируется банковским учреждением, поэтому заемщик обязан с определенной периодичностью предоставлять отчет о расходовании полученных средств, а также подтверждать их целевое использование.

Жилье, приобретенное по такому виду займу, до погашения долга хоть и принадлежит кредитополучателю, но находится в качестве залога у займодателя. Это означает, что нельзя продать эту недвижимость без разрешения банка вплоть до полного погашения долга (целевого кредита).

Отличия целевого заимствования денежных средств от других видов кредитования:

  • Необходимость обязательного страхования залогового имущества;
  • Сниженные процентные ставки;
  • Обязательное страхование здоровья и жизни заемщика.

И хотя почти все банки требует для его оформления гораздо более широкий пакет документов, получить такой заем гораздо проще. Особенностью данной сделки является применение безналичного расчета. Банковское учреждение поэтапно перечисляет денежные средства подрядной организации, строящей многоквартирный или индивидуальный дом.

Потребительский

Приобрети недвижимость можно как в ипотеку, так и с помощью потребительского кредита.

Этот вид кредитования достаточно популярен среди потребителей и имеет следующие особенности:

  • Для получения кредитных средств понадобится минимальный пакет документов;
  • Небольшой срок кредитования;
  • Нет необходимости предоставления залога;
  • Более высокая годовая процентная ставка;
  • Кредитная организация не интересуется целью займа;
  • Простая процедура оформления;
  • Отсутствие необходимости оценки недвижимости (готовой, строящейся).

Получение потребительского кредита на жилье отличный вариант в случае, если заемщик имеет в наличии большую часть суммы на приобретение недвижимости и заемные средства для него являются недостающими.

Льготный

Государство создает возможность для своих граждан в приобретении собственного жилья. Для этого была разработана специальная льготная программа кредитования, с помощью которой покупка недвижимости стала еще более доступна.

Льготная программа кредитования имеет следующие достоинства:

  • Сниженная процентная ставка (9-11% в год);
  • Первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья;
  • Возможность выплат без комиссии;
  • Срок действия кредитного договора – до 30 лет

Льготным кредитом можно воспользоваться в отношении готовой недвижимости и находящейся на любой стадии строительства. На такое кредитование могут рассчитывать определенные категории населения: многодетные семьи, квалифицированные молодые специалисты и некоторые другие.

Льготный для военнослужащих

Для военных специально разработали специфический вид ипотечного займа, обязательными условиями, при получении которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Этот заем имеет значимое преимущество: независимо от семейного положения и имеющихся жилищных условий, военнослужащий может получить жилье в личную собственность.

В федеральный бюджет из госпрограммы на каждого контрактника закладывается определенная сумма денег. Эта сумма рассчитывается с учетом средних цен на один квадратный метр жилья на каждый год.

Первоначальный взнос по ипотеке для военных, а также его выплата осуществляется за счет средств Минобороны РФ. Это сумма рассчитывается с учетом срока службы военнослужащих и ограничивается лимитом, который разный и устанавливается каждый год.

Процентная ставка по ипотеке приравнивается к ставке рефинансирования Центробанка (сегодня это 11%) плюс до 3%, а дополнительный процент зависит от типа жилья и от возраста военного. Однако общая ставка устанавливается без учета срока погашения и суммы долга, а также личной страховки и первоначального взноса заемщика.

Как получить кредит

Вопреки распространенному среди населения мнению, получить ссуду на приобретение жилья не так сложно.

Получение ипотечного кредита подразумевает следующий порядок действий:

  • Выбрать для получения денег надежный банк;
  • Найти объект недвижимости, в который готовы вложиться;
  • Собрать необходимые документы, получить одобрение из банка;
  • Заключить предварительный договор, внести первый взнос;
  • Оценить недвижимость и застраховать жизнь и имущество;
  • Заключить договор купли-продажи;
  • Зарегистрировать сделку.

Соблюдение вышеперечисленных пунктов приблизит вас к приобретению недвижимости.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Один из наиболее ответственных шагов при оформлении кредита на покупку недвижимости – это сбор документов, необходимых для одобрения заявки.

В их число входят следующий пакет документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Анкета на получение кредита, заполненная по форме банка;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Ксерокопия трудовой книжки (заверенная);
  • Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

В отдельных случаях могут понадобиться документы, перечень которых периодически в разных банках может меняться. Чтобы быстро решить вопрос подачи заявки на ипотеку, необходимо заранее узнать, какой именно пакет документов понадобится в выбранном вами банке. Этот перечень можно получить на его официальном сайте или получить в отделении кредитного учреждения.

Какие банки дают жилищные займы

Многие российские финансово-кредитные учреждения предлагают довольно выгодные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести недвижимость, тем самым улучшив свои жилищные условия. Такие долгосрочные займы, рассчитаны на выплату долга до 30 лет.

Чаще всего первоначальный взнос составляет 15-50% стоимости недвижимости, при этом максимальная сумма займа составляет в пределах 20 млн. рублей, а процентная ставка 16-20% годовых.

Условия банков, предоставляющих займы на покупку жилья

БанкВзнос (%)Ставка (%)ЛимитСрок
(млн.руб.)(лет)
Сбербанк15-20от 0,316,5-17,530
Россельхозбанк15-20до 2018-2025
ДельтаКредит50до 1515.7525
МКБ (Московский кредитный банк)30-50до 1517-2025
РосЕвроБанкот 25до 2015- 1620

Таким образом, если вам нужно улучшить жилищные условия, на российском финансовом рынке существует множество предложений, с помощью которых можно это сделать. Для этого нужно всего лишь точно рассчитать совокупный доход семьи, выбрать наиболее подходящую программу кредитования, воспользоваться онлайн-калькулятором и просчитать все возможные риски.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: