Какой минимальный первый взнос по ипотеке?

Приобретение собственного жилья для многих невыполнимая задача и только ипотека с минимальным первоначальным взносом является выходом из сложной ситуации.

Банки выдают его на разных условиях, но одним из основных является именно размер первого взноса.

Плюсы и минусы такого кредитования

Безоговорочным плюсом такой сделки является возможность приобрести собственное жилье, уплатив минимальный первоначальный взнос.

Минимальный первый взнос по ипотеке отличный вариант в тех случаях, когда изначально нет необходимой суммы для погашения ставки банка. В этом случае не придется ждать, когда появится необходимая сумма.

По условиям предоставления типовой ипотеки кредитополучатель обязан на первом этапе сделки выплатить банку не менее 20-30% от стоимости жилья. Размер первоначального взноса по такой ипотеке можно встретить даже в пределах 5-10% от стоимости жилья, что является крайне выгодное предложение для заемщиков, которое не стоит упускать.

Минус в том, что выбирая предложение по ипотеке с минимальным первоначальным платежом, будущий владелец недвижимости подписывается под оговором с повышенной процентной ставкой. За месяц придется в банк отдавать комиссию, увеличенную на несколько процентов (как правило, не больше 2-3%). Однако это условие прописывается не в каждом кредитном соглашении. Необходимо очень внимательно изучать условия договора.

Чаще всего приобрести недвижимость с минимальным стартовым платежом могут лишь лица, попадающие под социальные программы либо те, кто имеют право участвовать в специальных акциях на правах партнеров.

Не менее важным вопросом является финансовая обеспеченность клиента, а также пакет предоставленных документов, повышающий в разы принятие положительного решения по кредитованию.

Социальные программы

При предоставлении ипотеки с маленьким первоначальным платежом, многими банками уделяется внимание участию заявителя в специальных социальных государственных программах.

Одним из таких примеров является привлечение в качестве стартового платежа по договору материнского капитала, который выступает в роли депозита.

Так, если на условиях банка первый платеж составляет 5% от стоимости квартиры, то с помощью материнского капитала можно покрыть остальные 15-20% первичного платежа. Выходит, ипотека доступна с минимальным платежом, всего лишь 5%.

Таких выгодных предложений на финансовом рынке предложено множество, они рассчитаны на участников многих других государственных программ.

Не стоит забывать, что заявителю придется все равно предоставить банку на рассмотрение необходимый пакет документов:

  • Справка о доходах;
  • Поручители;
  • Кредитная история;
  • Страхование.

Несмотря на предоставленные документы за банком остается право отказать заемщику в получении займа.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на жилье на условиях предоплаты можно без участия в каких-либо социальных программах. Гораздо проще получить положительный ответ, когда заявитель предоставляет конкретные гарантии.

Весомым доводом в данном случае выступает залоговое имущество, имеющееся в собственности у заявителя.

Объекты, выступающие в качестве залога:

  • Квартира, дом, находящиеся в собственности заемщика;
  • Автомобиль;
  • Иное дорогостоящее оборудование.

Этот факт может положительно повлиять на принятие решения о предоставлении ипотеки, поскольку это гарантии того, что кредитно-финансовое учреждение заключает кредитное соглашение с платежеспособным заемщиком.

Первоначальный взнос: выгоды для кредитора и для банка

Способность заемщика выплатить финансовому учреждению за счет собственных средств часть покупаемой недвижимости значительно повышает шансы на получение жилищной ипотеки. Она является значимым доказательством платежеспособности заемщика и дает банку гарантии в случае возможных нарушений условий договора (недоплат, разного рода просрочек и т. д.).

Выгода от выплаты такого взноса для банка очевидна, банк получает гарантии своевременно выплаченного кредита.

Заемщик же получает отличный вариант – возможность получить заем на выгодных условиях:

  • Процентная ставка более низкая;
  • Меньший размер ежемесячного платежа;
  • Меньший объем задолженности перед кредитно-финансовым учреждением;
  • Меньший срок действия кредитного договора.

Каждый банк предлагает свои условия относительно размеров стартового (минимального) взноса. Поэтому, прежде чем подать заявку на получение ипотеки, стоит рассмотреть, какие есть предложения на рынке кредитования.

Крупнейшие банки предлагают для заемщиков различные программы кредитования. Рассмотрим предложения от трех гигантов в банковской сфере: Сбербанка, Россельхозбанка и ВТБ24.

Сбербанк

Самый популярный у граждан нашей страны банк предлагает взять ипотеку следующих видов:

  • «Приобретение готового жилья». Данная программа действует только при покупке «вторичного» жилья: дома, квартиры, дачи либо другого жилого помещения. Начальный взнос – 20%, процентная ставка от 10,5% годовых;
  • «Акция на новостройки». Это кредит предоставляется на покупку недвижимости в стадии строительства либо уже законченного строительства. Минимальный размер первого взноса – от 15%, а ставка по нему низкая и составляет всего 10%;
  • «Строительство жилого дома» – кредит на приобретение дома для тех, кто хочет построить жилье самостоятельно. Первый взнос – 25%, процентная ставка – от 12%;
  • «Загородная недвижимость». Такой вид ипотеки подходит тем, кто желает построить или купить дачу, садовый домик либо иные строения такого типа. Начальный взнос – 25%, процентная ставка от 11,50%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия понятно, что данный вид ипотеки рассчитан для военнослужащих, которые приобретают жилье в новостройке и вторичную недвижимость (также в стадии строительства). Минимальный взнос для заключения данного договора не менее 20%, ставка 10,9%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Использовать эту программу может тот, кто хочет внести первоначальный взнос посредством материнского капитала. Минимальный первый взнос от 20%, ставка от 10,5%.
  • Сбербанк устанавливая при ипотеке такой обязательный параметр договора, как сумма начального взноса, держит планку 20-25% и только в одном случае данный показатель может уменьшиться до 15%. В данном банке программ кредитования недвижимости без первого взноса не предусмотрено.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ этого банка имеет довольно привлекательные условия для заемщиков.

Они предусматривают приобретение разных объектов недвижимости:

  • «Целевая ипотека». Выдается для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках, жилого дома и участка под строительство. Минимальный первый взнос отсутствует, но этот вид займа выдается только под залог имеющейся в собственности недвижимости. Процентная ставка от 9,75%;
  • «Ипотечное жилищное кредитование». Данная программа подойдет тем, кто хочет приобрести квартиру или апартаменты, дом, земельный участок, а также завершить строительство. Ставка варьируется, начинается от 9,5% и до 15% -30% (на покупку апартаментов предусмотрен самый высокий взнос);
  • «Материнский капитал и молодая семья» — ипотечная программа подойдет для тех, кто готов использовать в качестве первого вноса материнский капитал. Ставка от 9,5%;
  • «Военная ипотека» предусмотрена для участников специальной программы жилищного обеспечения военнослужащих. Минимальный стартовый взнос — 10%,ставка от 12,0%;
  • «Ипотека по двум документам». Этот заем на покупку недвижимости выдается всего лишь по двум документам. Решение о его выдаче Россельхозбанк принимает в течение 24 часов, однако первоначальная выплата довольно высока – 40%-50%. Процентная ставка от 10,25%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — данная программа кредитования от застройщиков доступна заемщикам, которые являются партнерами Россельхозбанка. Минимальный первый взнос – до 30%, ставка по займу от 7,0%.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал линейку ипотечных программ, которые предусматривают кредиты и программы по рефинансированию выданных займов:

  • «Покупка жилья» – стандартный кредит на приобретение жилья с первым взносом от 10% и ставкой от 10,7%. Эта программа рассчитана на покупку вторичного жилья и покупку недвижимости от застройщика;
  • «Залоговая недвижимость» – ипотека на жилье, находящееся у банка в залоге и выставлено собственником на продажу. Начальный взнос – не менее 20%, ставка от 10,6%;
  • «Больше метров – меньше ставка». Данная программа приемлема для лиц, приобретающих квартиру/дом площадью более чем 65 кв. м. Первоначальный взнос —20 %, ставка – 10%;
  • «Ипотека для военных» – стартовый взнос от 15%, процентная ставка от 10,9%;
  • «Победа над формальностями» – вид займа, который можно получить по двум документам. Минимальная ставка –30%, процентная ставка – от 11,5%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – данная услуга предусматривает перевод ипотечных займов от других кредитно-финансовых учреждений в ВТБ24. Процентная ставка по такой услуге – 10,7%.

Ипотечное кредитование – это одна из самых востребованных услуг в банковской сфере. Сегодня банки предлагают огромное количество специальных программ с выгодными условиями выдачи займа, что позволяет подобрать для себя наиболее выгодный вариант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: