В каком банке лучше взять ипотеку?

У каждого потенциального ипотечного заемщика есть свои параметры, которым он ищет наиболее выгодное для себя кредитное предложение.

Кто-то смотрит банк предлагающий займ с минимальными процентами, кому-то важны долгосрочные перспективы.

Огромное количество банков предлагают займы на недвижимость на своих условиях, поэтому вполне закономерно, что вопрос где лучше взять ипотеку является одним из ключевых.

Как правильно взять ипотечный кредит

Решение покупки квартиры в ипотеку часто становится важной жизненной вехой. Конечно, каждому потенциальному заемщику хочется, чтобы ипотека была для него выгодной и не стала тяжким ярмом на шее.

Существует несколько важных правил, придерживаясь которых, можно сделать себе жизнь в ипотеке в меру комфортной:

  1. Правильно оцените свои возможности. Будет легче жить, если ежемесячные платежи не будут превышать треть бюджета всей семьи. В противном случае ипотека может стать неподъемной мучительной обузой. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода заемщика, иначе банк откажет в займе. Можно учитывать и налоговый вычет.
  2. Жилищные условия стоит улучшать постепенно: сначала взять маленькую квартиру, потом, выплатив а нее ипотеку, расшириться. В этом случае сумма платежа будет меньше, выплатить кредит удастся быстрее, а вторую ипотеку уже можно будет оформить под низкий процент.
  3. Чтобы в любом случае вовремя вносить платежи перед ипотечным займом лучше создать подушку безопасности: отложить на отдельный счет сумму равную трем предполагаемым месячным платежам в банке. Это поможет не допускать задержек платежей даже во время временных трудностей. Если вдруг в какой-то момент семейный доход вырос, можно начать досрочно гасить ипотеку, что поможет сэкономить на процентах.
  4. Покупать квартиру лучше в период когда на этом сегменте рынка идет падение. Тогда можно достичь минимальной переплаты.

Выбор ипотечной программы

В первую очередь для будущего заемщика важно подобрать ипотечную программу. Как это сделать:

  1. Шаг 1 — определиться с требованиями: существуют удобные программы, разработанные для покупателей новостройки, есть отличные предложения для приобретения недвижки на вторичном рынке. Если шумный мегаполис действует угнетающе, можно поискать специальные предложения для покупки загородной недвижимости;
  2. Шаг 2 — определить круг каких банков может похвалиться наиболее интересными предложениями. Можно воспользоваться известным порталом Банки.ру, отсортировать банки своего региона по ипотечным кредитам, сделать выборку по величине процентной ставки, по размеру начального взноса, по сумме кредита. Конечно, самый важный параметр поиска — проценты: чем они ниже, тем меньше будет переплата.

Более подробно о выборе банка

Выбирая в каком банке лучше взять ипотеку, нужно проанализировать предлагаемые им условия:

  • Величина процентной ставки должна быть минимальной. Учитывайте, что в рекламных целях на сайтах банков могут указываться минимальные проценты, которые на самом деле предлагаются только определенной категории клиентов, например, зарплатным. Для остальных величина процентной ставки будет выше;
  • Размер первоначального взноса составляет стандартно не меньше 20 процентов от требуемой суммы. Например, если нужен миллион, то нужно приготовиться внести от 200 000 рубл. и выше. Существуют также программы, не требующие внесения первоначального взноса;
  • Срок возврата суммы — чем он больше — тем больше конечная переплата, однако ежемесячный платеж меньше;
  • Существует ли возможность досрочного погашения без оплаты комиссий и моратория;
  • Есть ли возможность пользоваться средствами маткапитала или другими субсидиями;
  • Наличие дополнительных комиссий, платежей и страховок;
  • Наличие возможности досрочного гашения;

Выберите схему начисления процентов: аннуитетную или т.н. проценты на остаток. В условиях российской инфляции проще всего аннуитет, который предполагает гашение кредита равными суммами, в противном же случае первые выплаты будут большими, поздние – меньшими.

Если вас интересуют небольшие процентные ставки, лучше начинать поиск с крупных надежных компаний:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк,
  • МКБ и пр.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться с договором, пересмотреть еще раз существующие надбавки к процентам.

Ипотечному заемщику придется понести и дополнительные расходы, не все из которых прописываются в договоре. Это может быть оценка объекта недвижимости, её обязательное страхование — в противном случае без этих документов кредит никто не одобрит. А вот от страхования заемщика можно отказаться — это добровольное дело. Можно воспользоваться периодом охлаждения.

Заемщик, который боится не разобраться в многообразии существующих банковских предложений в любой момент может обратиться к кредитному брокеру, который в соответствии с нуждами клиента подберет за определенную плату наиболее интересные варианты банковских предложений.

Программы для молодой семьи

Если недвижимость для совместной жизни ищет молодая семья, то можно воспользоваться специальными целевыми льготными программами, которые предлагают практически все банки.

Например, Сбербанк предлагает клиентам до 35 лет особые условия — минимальную ставку от 12,5%, небольшой первый взнос в размере от 20% от суммы кредита и длительный период кредитования сроком до 30 лет.

Разработана и специальная доступная госпрограмма, которая предлагает предоставление денежной компенсации на покупку жилья. Размер субсидии варьируется в каждом регионе и зависит от состава семьи.

Акции

Если планируется приобретение обычной недвижимости в новостройке или во вторичном рынке, очень выгодно иногда можно воспользоваться каким-либо акционным предложением от банка или спецпредложением.

Периоды проведения акций существуют практически у всех банков: в Сбербанке, в ВТБ24, в ЛОКО-банке, в Абсолют-банке, в Россельхозбанке и пр.

Социальная ипотека

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями социальной ипотеки, нужно официально быть признанным в улучшении жилищных условий и относиться к одной из уязвимых категорий:

  • Многодетные;
  • Молодые семьи до 35 лет;
  • Проживающие с инвалидами;
  • Пенсионеры;
  • Жильцы в аварийных домах;
  • Военнослужащие и ветераны боевых действий;
  • Работники бюджетной сферы.

С социальной ипотекой работают Росбанк, Русский ипотечный банк, Банк ИТБ и пр. Занимается льготным кредитованием по этой программе и АИЖК.

ТОП банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Какой же банк выбрать для ипотеки:

  1. Самая выгодная ипотека с господдержкой предлагается Тинькофф банком. До 100 млн. рублей предлагается клиентам сроком до 30 лет со ставкой 10,5%. Даже сумма первоначального взноса невелика — всего 15%.
  2. За оформлением военной ипотеки лучше обратиться в Сбербанк. Военные могут получить до 2 млн. рублей на 15 лет под самый выгодный процент 12,5%. Сначала нужно будет внести 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  3. Хорошие предложения по ипотеке на вторичное жилье и новостройку есть и у банка Открытие. До 15 млн. рублей можно получить по ставке 13,5% на срок до 30 лет.
  4. Оформлять ипотеку выгоднее можно в Юникредит Банке по ставке 13,5%. На 25 лет можно получить до 8 млн. рублей, заплатив первоначальный взнос в стандартном размере 20%.
  5. Для покупки загородной недвижимости выгодным решением станет обращение в Сбербанк. Обойдется лучший кредит в 14% годовых. Однако размер первоначального взноса в этом варианте будет повыше — 25%.

Немного о требованиях банков

Требования банков к ипотечным заемщикам серьезны. Банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы не допустить нарушений платежной дисциплины.

В большинстве случаев для подтверждения доходов требуются только официальные документы. Если дохода недостаточно, то можно поискать созаемщиков.

В некоторых банках можно найти программы, не требующие предоставления официальных документов о доходе. Правда и условия предоставления такого кредитного предложения — другие.

Заемщику придется выплатить довольно большой начальный взнос — до половины стоимости покупаемого объекта и платить более высокую процентную ставку: как правило, выше стандартной на 1-2%. Решения по условиям таких кредитов выносятся индивидуально. Такую ипотеку предоставляют крупные банки: ВТБ или Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

Видео:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: