Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история — довольно распространенная ситуация, а испорченная репутация негативно сказывается при получении займа.

Недобросовестный заемщик лишается возможности получить в долг большой объем капитала. Организации, видя наличие нарушений и просрочек в прошлом, испытывают сомнения и отказывают в получении средств. Однако есть компании, которые проявляют лояльность к данному факту.

Шанс взять автокредит с плохой кредитной историей все равно остается, и поможет в такой ситуации знание юридических тонкостей вопроса.

Требования к неблагонадежному заемщику

Автокредит под залог автомобиля могут получить только те граждане, которые соответствуют установленным требованиям банка.

Перечень требований банков к неблагонадежному заемщику:

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Наличие официального места трудоустройства;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
  • Общий стаж не меньше 1 года.

Варианты получения автокредита для граждан с плохой кредитной историей

Существует несколько вариантов получить займ для приобретение автомобиля, даже имея плохую КИ.

Способы получения автокредита:

  • Классический кредит на покупку машины. Вариант взаимодействия покупателя авто с финансовой организацией через посредника – банковского учреждения или автомобильного дилера.
  • Нецелевой кредит. Данный способ кредитования сопровождается высокой процентной ставкой, однако благодаря гибким условиям получить такой заем значительно легче, чем автокредит. Заемщик берет потребительский кредит и приобретает автомобиль.
  • Факторинговая компания. Выступает посредником, через которого возможно купить автомобиль и погасить долг. Но с юридической точки зрения покупатель станет владельцем машины и получит генеральную доверенность лишь после доплаты всей суммы.
  • Залог имущества. Неплохой выход из ситуации, если плохая кредитная история. Для банка отсутствуют риски, поэтому заемщик получает необходимую сумму на приобретение машины, закладывая ценное имущество.
  • Еще один вариант получить наличные – завышенная процентная ставка, таким образом, банки минимизируют свои риски от несвоевременного погашения займа.

Где можно получить автокредит людям с плохой кредитной историей

Репутацией одного из лояльных кредиторов в России пользуется Тинькофф банк. Можно оформить заявку в режиме онлайн и получить 100 процентное одобрение в течение нескольких минут.

Максимальная сумма займа 300 тыс. рублей, заемщик получает денежные средства на уже оформленную банковскую кредитную карту, которые по указанному адресу привозит курьер.

Также автокредиты предлагает Совком Банк под 12% годовых до 750 тысяч рублей. Одобрение кредита происходит за 2 рабочих дня.

Дадут ли автокредит заемщику с плохой КИ? В списке неплательщиков состоят даже добросовестные заёмщики, которые возможно по уважительной причине допустили только одну просрочку.

Если эта ситуация случилась один раз – положение поправимо. Для кредиторов важно чтобы в течение следующих 6-ти месяцев не было просрочек по новым кредитам.

Организаций, дающих ссуду бывшим неплательщикам не так много, но они существуют. Какие банки дают займ без отказа на покупку машины? Не делают проверки кредитной истории «РенессансКредит», «Русский стандарт», «Get Money Банк», «Бин Банк», «Пробизнес Банк».

Чтобы купить авто в кредит, заемщик с плохой КИ должен оплатить первый взнос (от 30% общей суммы). Дальнейшие платежи облагаются достаточно высокой процентной ставкой.

Также отличным вариантом в данной ситуации выступают микрофинансовые организации, однако стоит учитывать, что на продолжительный период времени они предлагают очень высокие проценты.

Как взять автокредит гражданам с плохой кредитной историей

Займ на покупку машины можно взять в некоторых банках, предлагающих специальные программы, но для этого нужно ознакомиться со всеми тонкостями предлагаемых ими условий.

Зачастую происходит, что первый займ на покупку машины был неудачным, поскольку не было возможности его выплачивать без просрочек и банки соответственно таких заемщиков вносят в черный список. К ним предъявляют более строгие требования ввиду высоких финансовых рисков и предлагают достаточно высокие ставки.

В этом случае заемщику следует подготовиться:

  • Взять кредит с большой суммой ежемесячного платежа;
  • Получить сумму значительно меньше указанной в заявке.

Приобретенное транспортное средство кредитная организация может оформить в качестве залогового имущества.

Если вам отказывают везде, можно воспользоваться еще одним вариантом – обратиться к кредитному брокеру. Однако в данном случае, во избежание обмана стоит проявить осторожность.

Если брокер просит предоплату и берет за свои услуги низкий процент – это должно заемщика насторожить. Надежный брокер за предоставление услуг потребует достаточно высокую комиссию, вплоть до половины всей суммы кредита на автомобиль.

Государственная программа автокредитования для граждан с плохой кредитной историей

По данной программе гарантированный льготный кредит на машину может быть предложен в случае, если заемщик желает приобрести машину на сумму, не превышающую 750 тыс. рублей.

Существуют условия, которые банк и заемщик должны выполнить по кредиту с плохой КИ:

  • Кредит с плохой КИ выдается на срок до 3-х лет;
  • Транспортное средство исключительно отечественного производства;
  • Сборка авто должна быть произведена только в России;
  • Предложенное авто должно принадлежать одной из современных марок;
  • Транспортное средство не должно находиться на регистрационном учете, за исключением тех случаев, когда заемщик покупает автомобиль б/у;
  • Первый взнос – 15%;
  • Масса авто – до 3,5 т.

Условия гос. программы автокредитования достаточно просты: после оформления займа покупатель забирает машину, при этом по договору процентная ставка составляет 15%. За покупателя государство погашает 30% от стоимости автомобиля, перечисляя деньги на счет.

Что ухудшает кредитную историю

Повлиять на репутацию заемщика могут факторы, которые при заявке на получении последующих займов скажутся негативно, к ним относятся:

  • Систематические просрочки платежей по займам в нескольких банках;
  • Полностью невыплаченные ссуды;
  • Наличие одного непогашенного обязательства;
  • Запущено исполнительное обращение и/или производство взыскания на имущество должника;
  • Незначительные нарушения графика платежей.

Как улучшить кредитную историю

Заемщики, понимающие необходимость в использовании банковских средств, обязаны следить за своей кредитной историей. Улучшить кредитную историю и вернуть доверие помогут вновь принятые кредитные обязательства, которые должны выполняться своевременно, в соответствии с договором.

Чтобы перекрыть отказ кредитных организаций выдавать крупные суммы, целесообразнее неоднократно воспользоваться краткосрочными кредитами.

Также положительно повлиять на репутацию недобросовестного заемщика может:

  • Хорошая заработная плата или доход;
  • 2-3 последних небольших кредита, которые исправно выплачены;
  • Первоначальный взнос по автокредитованию 20% от размера кредита;
  • Поручитель с безупречной КИ;
  • Продолжительное время работы на одном месте (дополнительно – рекомендательное письмо от руководителя организации);
  • Залог.

Понимая, как важно улучшить КИ, можно легко исправить данную ситуацию и стать клиентом многих финансовых организаций, не имея отказов.

Что советуют эксперты

Репутация неплатежеспособного клиента всегда негативно отражается при новом получении кредита, в частности, если это автокредитование.

Советы экспертов в случае с плохой КИ, неудовлетворяющей кредитные организации:

  • Восстановить финансовую репутацию перед банками;
  • До наступления необходимости в автокредитовании брать займы на непродолжительный срок;
  • Возвращать средства в строго оговоренный договором срок.

Впоследствии такая мера поможет с получением любого, даже самого большого кредита. Спустя некоторое время финансовая история в глазах банковских служащих будет выглядеть идеально.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: